Skillnaden på en ränta på 1,5 procent och 4,8 procent är stor.
Sedan maj 2022 har svenska hushåll med bolån fått vara med om sju höjningar och hushåll med tre månaders bindningstid har behövt anpassa sig gradvis. För personer som band sina bolån på låg nivå och som nu ska lägga om sina lån kan det nuvarande ränteläget komma som en chock.
– Jag tror att det kan finnas hushåll som av olika skäl inte räknat på en högre ränta än vad de har just nu. Det kan bli ett bryskt uppvaknande om man går från 1,5 procent till dagens nivåer, menar Claudia Wörmann, boendeekonom hos bolånegivaren Hypoteket.
Hon har samtidigt full förståelse för att man kanske inte sitter och räknar på det under bindningstiden.
– Det kan finnas inslag av "den dagen den sorgen-mentalitet" tror jag, och det är ganska illavarslande.
Claudia Wörmann har räknat på hur mycket de sju räntehöjningarna som gjorts påverkar de som nu har bindningstid som snart går ut.
Claudia Wörmann, boendeekonom på Hypoteket.
För en bostadsrätt:
I februari 2021 kostade en trea i Eskilstuna 26 979 kronor per kvadratmeter i snitt.
Snitträntan för bolån låg på 1,43 procent då.
Hushållet köpte en trea på 80 kvadratmeter för 2 158 000 kronor.
De valde att binda sitt bolån på tre år, med räntan 1,43 procent.
– Familjens trea kostade i februari 2021, 2 158 000 kronor. Kontantinsats 15 procent ger 324 000 och lånet blev då 1 834 000 kronor.
Räntekostnad 2021, 1,43 procent: 2 186 kronor per månad innan ränteavdraget. 1 530 efter ränteavdrag.
Räntekostnad 2024, 4,80 procent: 7 336 kronor per månad, 5 135 efter ränteavdrag.
– Mellanskillnad räntekostnad per månad då och nu blir 5 150 kronor. Skillnaden blir lägre eftersom man under denna period hunnit amortera lite på sin skuld. Men man kan se det som en indikation.
Boendeekonomen Claudia Wörmann på Hypoteket har räknat på hur mycket dyrare det blir i månaden för de som har ett långt bundet bolån som går ut nu.
För en familj som köpte en villa 2021 ser det ut så här:
Villa köptes för tre miljoner kronor, kontantinsatsen är 350 000 och lånet är på 2 550 000 kronor.
Räntekostnad 2021, 1,43 procent på 2 550 000 blir 3 039 kronor per månad, 2 127 efter ränteavdrag.
Räntekostnad 2024, 4,80 procent, 10 200 kronor, efter ränteavdrag 7 308.
Mellanskillnad nu och då: 7 161 kronor i månaden.
– Man kan egentligen inte jämföra rakt av, man har man hunnit amortera ned sin skuld lite, menar Claudia Wörmann och avslutar:
– För hushåll som klev in på bostadsmarknaden under den långa period vi hade låga räntor 2012–2022 gynnades av det låga ränteläget. I dag är det svårare för hushåll att få ihop kalkylen.
På onsdagen gav Riksbanken beskedet att den räknar med att styrräntan sänks tre gånger i år, enligt en ny prognos. En första sänkning väntas i maj eller juni.