Hushållens skuldberg växer. Svenskarnas bolånemassa växer i högre takt än landets tillväxt och inkomsterna. På myndighetsnivå diskuteras ett antal åtgärder för att dämpa den utvecklingen.
I dag är det många som inte amorterar över huvud taget, alternativt endast amorterar på sina topplån. I Sverige brukar amorteringsplaner skrivas på 50 år. I flera europeiska länder, exempelvis i Finland, är 30 år standard. Då Finansiella stabilitetsrådet sammanträder på tisdag väntas rådet bland annat diskutera skärpta amorteringskrav på bolån. Finansinspektionen och Riksbanken, som sitter i rådet har fått i uppgift att utreda hur ett amorteringskrav skulle kunna se ut.
– Det mest troliga är att ett nytt krav endast kommer att omfatta nya lån, i alla fall inledningsvis, säger Bodil Hallin, familjeekonom på Ikano Bank.
I våras skärpte Bankföreningen, branschorganisationen för banker i Sverige, sin rekommendation till medlemmar när det gäller amorteringar, och många banker har under året gjort justeringar i sina amorteringsrekommendationer för nya låntagare.
I början av oktober kom ett nytt förslag från Bankföreningen, att amorteringar ska göras på alla lån med en belåningsgrad på över 50 procent. Det förslaget utreds nu av Konkurrensverket.
Ett mått som har figurerat i diskussionerna sedan dess är enligt Bodil Hallin att lån på över 50 procent ska betalas av på 25 år.
Om en sådan rekommendation blir praxis påverkar det väldigt många låntagare. Enligt Finansinspektionen är den genomsnittliga belåningsgraden hos svenska hushåll 70 procent. Och ju kortare tid ett lån ska betalas av på desto mer pengar försvinner från låntagarens plånbok varje månad.
– Det innebär att en låntagare som köpt en villa för två miljoner kronor (snittpris i Sörmland reds.anm.), med en belåningsgrad på 85 procent måste amortera 2 333 kronor per månad.
Amorteringsfrihet är i dag möjligt i viss utsträckning, och även om en amorteringsplan skrivs är det vanligt att skjuta upp amorteringarna på bottenlånet.
Skärpta krav innebär att det blir svårare för nya låntagare att ta sig in på bolånemarknaden och att många som har förhållandevis små lån kan tvingas amortera.
Flera banker arbetar nu med att lyfta amorteringsfrågan.
– En skillnad nu från tidigare är att amorteringar diskuteras och rekommenderas. Som bolånetagare ska man räkna med att amortera mer framöver, säger Bodil Hallin.
Stefan Slagbrand, kontorschef på Nordea på Fristadstorget i Eskilstuna, är osäker på om lagstiftning är en bra väg att gå.
– Det skulle slå hårt mot många och ett tvingande amorteringskrav tar köpkraft från hela svenska folket.
Han välkomnar dock debatten om skärpta amorteringskrav.
– Attityden hos många är att man inte vill amortera för att man vill ha en så låg boendekostnad som möjligt. Men de låga räntor vi har i dag kommer vi inte alltid att ha, säger Stefan Slagbrand.
Huvudargumentet för att man ska amortera är, enligt honom, att man då betalar pengar till sig själv.
– På det sättet bygger du förmögenhet. Amorterar du inte äger du egentligen en väldigt liten del av dina tillgångar, säger Stefan Slagbrand.